花旗发表研究报告指，22家所覆盖的内地银行今年第三季业绩都出现按季改善，拨备前利润平均按年增长0.5%，对比上季为下跌3.7%；受惠於信贷成本下降，第三季盈利增长亦超出预期，按年增长达到3.6%，而第二季为1.5%。
大多数花旗评级的内银第三季表现均符合预期，只有浦发银行(600000.SH) -0.100 (-0.962%) 、工商银行(01398.HK) -0.010 (-0.179%) 沽空 $3.85亿; 比率 18.006% 、建设银行(00939.HK) +0.010 (+0.149%) 沽空 $3.94亿; 比率 14.935% 及宁波银行(002142.SZ) -0.270 (-1.080%) 表现超出预期，而兴业银行(601166.SH) -0.170 (-0.816%) 及邮储银行(01658.HK) +0.060 (+1.224%) 沽空 $4.11千万; 比率 16.221% 则逊预期。
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花旗目前预测人行自9月起出台的一系列措施将对内银净息差产生中性影响，然而在短期内银行的净息差压力或会加剧，主要由於存量按揭贷款重新定价速度较存款快，而且需求存款向定期存款的转移，将使得相等幅度的存款利率下调，未能有效抵消LPR同样幅度下调所带来的净息差压力，目前预测明年内银净息差将降至1.4%以下，大型银行料面对较大资本压力。
一众H股内银中，花旗首选招商银行(03968.HK) +0.200 (+0.448%) 沽空 $3.38亿; 比率 38.962% ，除了因为其股息回报率达5.4%，与六大国有行相当以外，亦由於招行没有增资风险，或会受惠於零售市道情绪潜在好转，给予「买入」评级，目标价38.58元。而A股内银当中，花旗则看好江苏银行(600919.SH) -0.210 (-2.239%) 。(gc/u)(港股报价延迟最少十五分钟。沽空资料截至 2025-02-21 16:25。) (A股报价延迟最少十五分钟。)
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